Рынок микрофинансирования

— часть финансовой системы страны. Его участники не конкурируют с кредитными организациями, а дополняют банковский сегмент:

обеспечивают доступность финансовых услуг для тех потребителей, которые не имеют возможности воспользоваться банковскими продуктами;
работают в регионах, где не представлены кредитные организации;
предлагают финансовые услуги, отсутствующие в продуктовых линейках банков;
помогают исправлять или формировать кредитные истории своих клиентов;
способствуют повышению финансовой грамотности.

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (МФО)

Рынок МФО высокими темпами развивает дистанционные каналы обслуживания, наращивая объемы выдачи средств online

Online займы – 30% выдачи

почти 62% портфеля займов МФО сконцентрировано на финансировании субъектов МСП МФО с государственной поддержкой (Фонды)

Объем предоставленных средств субъектам МСП показывает стабильный рост, что говорит о востребованности в услугах данного института.

На займы «до зарплаты» (необеспеченные займы, сроком до 30 дней на сумму до 30 тыс. руб.) приходится 26% общего портфеля микрозаймов.

КРЕДИТНЫЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КООПЕРАТИВЫ (КПК) И СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЕ КПК (СКПК)

	Осуществляют деятельность пенсионного, страхового и банковского платежного агентов
	Возможность получения ипотечного займа
	Возможность размещения свободных денежных средств для получения %-го дохода

ЛОМБАРДЫ

	Возможность выкупа предмета залога в течение льготного месячного периода
	Осуществляют деятельность банковского платежного агента
	Исключены «встречи» с коллекторами

ДЛЯ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ УСЛУГ МФИ УСТАНОВЛЕН РЯД ТРЕБОВАНИЙ И ОГРАНИЧЕНИЙ

Общие для МФИ

Требование прозрачности и доступности восприятия всех существенных условий договора потребительского займа (статья 5 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») Табличная форма

Ограничение предельной задолженности по отношению к сумме потребительского кредита (займа) – не более 1,5 –кратного размера суммы потребительского кредита (займа) (пункт 24 статьи 5 Закона №353-ФЗ)

Ограничение полной стоимости потребительского займа (допустимое превышение среднерыночного значения на 1/3 по соответствующей категории займа, но не более 365% годовых) (часть 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ)

Ограничение дневной процентной ставки по предоставленным займам сроком до 1 года (1%) (часть 23 статьи 5 Закона №353-ФЗ)

Ограничение на размер взимаемой неустойки (штрафов, пеней) за нарушение исполнения обязательств по договорам потребительского займа – 2-кратное ограничение на непогашенную задолженность (часть 21 статьи 5 Закона №353-ФЗ)

Требования деятельности по возврату просроченной задолженности – положения закона №230-ФЗ

Специфика МФО

Запрет займов под залог жилья (исключение государственные МФО) (пункт 11 части 1 статьи 12 Закона №151-ФЗ)

Ограничение общей суммы займов одному гражданину (МКК – до 500 тыс. руб., МФК – до 1 млн руб.) – пункт 2 части 3, пункт 2 части 2 статьи 12 Закона №151-ФЗ

Кредитная кооперация

Ограничение размера процентной ставки по привлечению средств пайщиков в зависимости от ключевой ставки Банка России (п. 3.8.2 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке (утв. Банком России, Протокол от 13.10.2020 N КФНП-29)

Ломбарды

Обязанность страховать за свой счет принятое в залог имущество в пользу заемщика (статья 6 Федерального закона №196-ФЗ)

Запрет реализации невостребованного имущества в течении льготного месячного периода (статья 10 Федерального закона №196-ФЗ)

ОЧИЩЕНИЕ РЫНКА МФИ

Банком России проводятся мероприятия, направленные на минимизацию рисков в деятельности МФИ, повышению качества предоставляемых услуг и повышение прозрачности финансового рынка, противодействие нелегальной деятельности

Пресечение Банком России деятельности недобросовестных МФИ: